T 0货币基金多对赎回时间金额有限制

2019-09-12 19:36栏目:股票基金

  南都讯 记者杨森 在生活中,总需要留一些现金在手边,以备不时之需。不过,让这些现金躺在银行里睡大觉,只能收获0 .35%的活期存款收益。去年10月,南方、国泰、汇添富“官网直销货币基金T 0赎回方案”获证监会通过,货币基金可实现当日赎回当日到账,具备了如活期存款一般的流动性和便利性。近段时间,市场资金的紧张直接助推货币基金达到3%-4%收益率,高于活期利率约10倍。日前,交银施罗德基金[微博]又联手交通银行,推出了银行业首家“货币基金T 0”实时赎回业务。

  而与余额宝不同,银行版余额理财产品在提现方面更加快捷,基本都实现T 0实时提现。

如华安基金的“货币通”,这是一个拥有支付功能的货币市场基金账户。平时,你的资金可以转入到“货币通”的账户,并购入华安旗下的现金富利货币基金,这笔资金就能够获得货币市场基金的收益率。而在电子商户上进行购物时,则可以选择“货币通”作为支付的方式,系统将按照购物所需要的资金所对应的货币市场基金份额从你的“货币通”账户中进行扣除,并与商户进行结算。

  货币基金的另一诱人之处,在于其收益比活期储蓄高。据WIN D数据统计,2012年,货币基金平均收益率为3.95%,超过活期储蓄的11倍。以一位普通投资者在2012年用汇添富“现金宝”购买货币基金为例,可享受2012年的年化4.11%的收益,收益是同期活期储蓄的近12倍。据悉,基金公司将这些资金投入了货币市场,用于投资风险性很低的短期货币工具,如国债、央行票据、银行定期存单、政府债券等。故在市场资金紧张的情况下,货币基金收益仍可保持在3%-5%的收益率。

  2014年1月,工商银行(601398.SH/01398.HK)联合工银瑞信[微博]在浙江试点推出“天天益”理财产品:该产品实为创新型货币基金,日日计息、月月分红;购买起点金额仅为1元,投资金额是1元的倍数即可,支持24小时购买和赎回,赎回资金T+0实时到账;可通过网上银行和手机银行两个渠道办理。

除了流动性强、收益比传统活期储蓄高不少,在国外发达市场,货币基金一般还可直接当现钱使用,在国内,目前从一些公司目前所推出的货币基金新功能来看,通过与信用卡、还款转账、网上商城等业务的结合,货币基金的支付能力也在大幅增强。

  赎回小额T 0货币基金 小心收益低于手续费

  2013年12月,美高梅网址,建设银行(601939.SH/00939.HK)联手建信基金[美高梅注册,微博]推出货币基金T 0:支持365*24小时实时到账;通过网银签约办理。

南方基金 货币基金实时赎回 工作日9:00~17:00 无 单笔不超过5万元,单日不超过20万元

  不过,当前市场上不少T 0的货币基金仍面临不少限制。如嘉实货币和汇添富货币T 0货币基金申购赎回时需要收取手续费,如购买这两只产品,因快速赎回金额不大,持有时间短,极可能获得利息会低于手续费。再比如,赎回时间上的限制,广发货币A,快速交易赎回时间为每天9点至19点,交银施罗德基金联手交通银行发行的货币基金,赎回时间为工作日15:00至次工作日15:00。此外,在赎回金额方面也有限制。如交银施罗德基金联手交通银行发行的货币基金,可实时提现限额5万元。华夏活期通的单笔快速取现金额上限为5万元,每日累计申请快速取现的金额上限为20万元。

  2014年1月,浦发银行(600000.SH)首推“微信银行闪电理财”:可即时完成资金在活期账户和开放式理财产品“天添盈”之间的转入或转出,远高于活期利息的收益,购买当日即可计算收益,无论申购还是赎回均无手续费,通过浦发微信银行办理。

“当天取现”限额大幅抬升

  对于一个家庭而言,除了用短期闲置的资金购买理财产品外,还需在手头留一定现金,以应对生活中各种突变,但作为活期存款储蓄,其收益率又少得可怜。于是,有人把目光投向了流动性可追赶活期储蓄的“T 0赎回货币基金”。如华夏基金[微博]活期通,网上直销客户在赎回货币基金后,可直接在A T M机上取现,而且不受交易时间限制,一年365天都可使用网上交易快速取现业务。

  大智慧阿思达克通讯社2月26日讯,业界期待已久的民生银行(600016.SH/01988.HK)直销银行体验版日前悄然上线,有消息称该正式版将于28日推出,届时主推产品之一“如意宝”的亮相,意味着银行版余额宝再添一员。据大智慧通讯社不完全统计,至此将至少有包括广发、交行(601328.SH/03328.HK)在内的七家银行推出了类似余额宝的产品。

易方达基金 货币快速赎回服务 工作日8:30~17:30 无 单笔及单日不超过10万元

  去年货基收益率达活期存款10倍

  一位股份制银行工作人士告诉大智慧通讯社,由于继安全又方便,该行的员工多会投资银行的余额理财产品,而出于安全上的考虑,大多都未投余额宝。

比如,自2013年4月10日起,汇添富基金对“现金宝”快速取现服务进行重大升级, 大幅提升快速取现金额上限,单个投资者当日累计申请快速取现金额上限提升至500万元,并且单笔申请快速取现金额上限也提升至500万元。当日笔数累计上限为5笔。快速取现手续费降至为零,投资者使用快速取现服务,暂不收取手续费。快速取现服务时间保持不变,仍为每个自然日的24小时。

  投资提醒

  2013年7月,广发银行[微博]与易方达基金[微博]合作推出“智能金账户”:整合了储蓄账户、货币基金以及信用卡三种金融功能,预期收益率或高出活期存款的20倍;可通过网上银行办理。

鹏华基金网销货基“T 0”快速赎回服务 交易日9:00~17:00 无 单日限额20万元

  尽管市场上推出了T 0赎回货币基金,但一直以来都仅限于货币基金公司的网络直销渠道。对于部分市民而言,有些麻烦。不过,日前,交银施罗德基金联手交通银行推出“货币基金T 0”实时赎回业务,从而某种意义上真正实现了银行渠道货币基金资产的随时变现。

  2014年3月,民生银行携手民生加银、汇添富两家基金公司推出“如意宝”:该产品为货币基金账户,最新七日年化收益率6.6%;1分钱起投,支持自动申购及7*24小时实时取现,跨行转入转出免费,;通过直销银行的网站或手机银行客户端可购买。

基金公司 业务名称 快速赎回操作时间 手续费 赎回限额

  附:2013年来银行余额理财产品一览

广发基金 “D 0”货币基金快速取现 每天9:00~19:00 无 单日最高额度50万元

  至此,据本社不完全统计,已有至少七家银行推出了类余额宝的产品,与余额宝类似,这些产品多为银行与基金公司合作的货币基金,起投金额在1元或1分以上。

表 部分“T 0”货币基金快速赎回业务比较

  2013年11月,平安银行(000001.SZ)与金融机构合作(包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等)推出“平安盈”,目前提供南方现金增利基金、平安大华日增利货币基金:收益率是活期存款17倍;1分钱起购,转入与转出免费,T 0实时转出使用,还可直接购买其他基金或理财产品;可通过网上银行和手机银行两个渠道的财富e电子账户办理。

同类产品还有中信银行与南方基金的联名信用卡、中银长城与嘉实基金联名信用卡等,直接用货币基金份额为客户偿还信用卡的欠款。

  民生银行直销银行体验版显示,民生银行将携手民生加银、汇添富两家基金公司推出“如意宝”:该产品为货币基金账户,最新七日年化收益率6.6%;1分钱起投,支持自动申购及7*24小时实时取现;通过直销银行的网站或手机银行客户端购买。

汇添富基金 “现金宝”快速取现 24×7 目前暂不收费 单笔及单日不超过500万元。每天最多可申请5笔

  2013年9月,交通银行与交银施罗德联合推出“货币T 0实时提现”:7×24小时实时赎回、取现,单日提现额度高达50万;推广期交易零手续费;可在交行柜面、网银、手机银行申购与赎回。

嘉实基金 “即时付”快速取现 24×7 取现1百至2万元每笔1元;2万至10万元每笔2元;10万元以上免费;10万份基金份额以上持有者免费;首次提现免费 单笔及单日累积不超过100万元

  2013年7月,交通银行(601328.SH/03328.HK)联合易方达基金上线“快溢通”业务:可自动余额理财、自动申购赎回货币基金、自动还信用卡等。

货币基金日常可代活期储蓄

比如,投资者向广发的现金管理账户“钱袋子”充值,也就是将资金用于投资广发的货币市场基金,并提交你的房贷、车贷所在的银行账户,输入你的还款金额后,系统就可以每个月自动赎回与还款金额所对应的货币市场基金,并划拨到房贷、车贷的银行账户中,满足还款的需求。

2012年底,国泰基金也推出“T 0”货币基金快速取现服务。投资者使用各大银行卡,通过国泰基金电子交易平台(包括网上交易、移动客户端交易等)选择国泰“超级钱包”货币基金,即可免手续费赎回国泰货币基金,实现“T 0”实时到账。

广发基金则有“钱袋子”快速取现业务,实现“D 0”快速取现,D日是指自然日,包括周末和节假日均可办理业务。

用货币基金还贷款。这一功能和货币基金偿还信用卡的功能原理相同,但是房贷、车贷每个月的还款额通常是固定的,操作也就更加简单。因此,只要进行了设定的操作,可以用于偿还的贷款账户适用银行就更多了,基本可以覆盖到大部分贷款人的需求。

为此,老百姓在日常生活中,其实已经可以将“T 0”式货币基金直接替代活期储蓄形式,管理自己和家人的活期资金。

另一方面,随着投资者对“T 0”货币基金交易金额需求的不断提升,为了更好地满足投资者资金灵活使用的需求,各家基金公司也卯足了劲,想法设法逐步抬高取现额度。

用货币基金购物。与货币基金还款的功能相比,使用货币市场基金直接来购物,这个功能就具有十足的创新意义了。

国泰基金 “超级钱包”快速取现 工作日证券交易时段 无 当日最高10万元,最多申请90%基金份额快速取现

如汇添富的“现金宝” 快速取现服务,投资者在基金公司直销平台上投资的货币基金,赎回时可以使用网银或是手机应用软件选择“快速取现”服务,资金就可实时到账至货币基金所关联的银行卡中,7×24小时均可服务。

货币基金随时当“钱”用

“通过余额宝,用户存留在支付宝的资金不仅能拿到利息,而且和银行活期存款利息相比收益更高。2012年,10万元活期储蓄利息350元,如通过余额宝收益能超过4000元!”目前来看,“余额宝”本质是将用户留存在支付宝的资金去购买货币市场基金。实际上,除了余额宝,想要利用活期资金获得较好收益,购买普通的货币市场基金,特别是这两年推出的“T 0”货币基金就完全可以胜任了。

以前,相对活期储蓄资金,货币基金在流动性上略逊一筹,因为赎回时货币基金一般采用T 1或是T 2的结算方式,资金到账需要一定的时间。但是,随着越来越多的货币基金加入到“T 0”快速赎回的行列中,甚至打出了“一秒到账”的广告,货币基金的流动性也已经几近完美了。目前市场上,多家大型基金公司已经成功上线了货基的“T 0”赎回机制。

用货币基金还信用卡。如汇添富基金与中信银行推出的“添富信用卡”,就对基金投资账户和信用卡实现了“桥接”。在申请这张信用卡之后,系统将自动开设汇添富的现金宝账户,持卡人使用十多家银行的借记卡账户,向这个账户中充值,并投资货币市场基金,从而获得一定的收益。到了信用卡到期还款日前三个基金交易日,系统会自动将持卡人本人名下和应还款额相应的汇添富货币基金份额自动赎回,并通知银行进行信用卡还款操作。一般来说,还款资金在T 1个工作日就可以到账。

华夏基金“活期通”网上直销T 0服务 工作日9:00~22:00 无 单笔及单日不超过5万元

其他几家基金公司的快速提现额度也比刚开通业务之前增加了不少。如此一来,对于一些流动性要求较高的大额资金,我们也可以使用这些快速取现功能,在确保流动性不受影响的前提下,能获得较高的年化资金收益。

富国基金“天天理财宝”实时取现 每天7:00~19:00 目前暂不收费 单笔最高额度5万元,单日最高额度10万元,每天限3次

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